Рефинансирование кредитов онлайн

Что означает рефинансирование кредита?

Данный термин подразумевает полное переоформление займа. К примеру, полтора года назад вы взяли займ под 19% годовых и до сих пор не рассчитались по нему. В этом случае можно прибегнуть к программе рефинансирования любой банковской организации для перевода ссуды в нее по сниженной ставке (от 9% до 11%).

Другими словами, это означает, что ваш кредит, взятый в одном банке, будет переведен в другой, при этом одновременно изменятся условия кредитного договора. Поменяется не только процентная ставка, также клиент сможет изменить срок и оптимизировать величину ежемесячных платежей под текущий доход.

Для рефинансирования кредита нужно осуществить следующую последовательность действий:

• Найти банковскую организацию с выгодными условиями перекредитования.
• Написать заявление, сопроводив его пакетом требуемой документации.
• В случае положительного решения выбранное учреждение досрочно погасит задолженность перед прежним банком. С этого момента кредитополучатель начнет выплачивать средства новому заимодавцу на абсолютно иных, более подходящих условиях.
• Последний шаг – обратиться в старый банк для получения справки о погашении задолженности.

Через какой срок можно подать заявку на рефинансирование

В ситуации, когда оформление займа произошло относительно недавно, рассчитывать на одобрение заявки не стоит. Это вызвано тем, что финансовые организации принимают на рассмотрение заявления о перекрытии ссуд, полученных минимум за 6 месяцев до этого.

Шестимесячный период позволяет банку проанализировать действия кредитополучателя и тщательно оценить риски. При добросовестном выполнении условий договора, своевременных платежах и отсутствии просрочек вероятность одобрения перекредитования довольно высока.

Не стоит спешить подавать заявление в случае, когда половина срока выплаты задолженности уже миновала.

Надо учитывать, что, как правило, погашение займа осуществляется по аннуитетной схеме, в соответствии с которой сначала заемщиком выплачиваются только проценты, а уменьшение самой задолженности происходит лишь во 2-й части срока. Таким образом, в ситуации, когда выплата процентов уже фактически закончена, перекредитование теряет практический смысл.

Стоит ли рефинансировать ссуду и принесет ли это пользу конкретному человеку, заранее сказать невозможно. Это должен решать сам кредитополучатель после проведения необходимых вычислений.

Какие документы потребуются заемщику

Поскольку перекредитование подразумевает резкое снижение ставки, клиент должен не только доказать свою добросовестность как плательщика, но и собрать внушительный пакет документов.

При обращении в новую финансовую организацию потребуется предоставить:

• гражданский паспорт;
• трудовую книжку с подписью работодателя;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность, к примеру, водительские права либо СНИЛС;
• справку 2-НДФЛ, составленную в соответствии с банковскими требованиями, либо выписку с сайта Госуслуг, показывающую размер пенсионного счета;
• из предыдущей финансовой организации надо принести кредитный договор, бумаги о размере невыплаченной задолженности, реквизиты счета и прочие при необходимости.

Услугой перекредитования могут воспользоваться только добросовестные заемщики с безупречной кредитной историей. При наличии просрочек по выплатам на одобрение заявки рассчитывать не стоит.

Способы выполнения рефинансирования

Услуга предусматривает несколько способов выполнения процедуры. Клиент сможет выбрать любую из списка ниже:

• объединение нескольких займов в один. Услуга позволяет выполнить это для пяти разнотипных кредитов. В этом случае заниматься сбором пакета документов придется для каждого долгового обязательства по отдельности;
• снижение срока. К примеру, заработок должника увеличился, поэтому он сможет быстрее рассчитаться за долг;
• увеличение срока. Важно для тех, кому тяжело вносить ежемесячные выплаты, к примеру, при сокращении заработка. В этом случае снижение годового процента с одновременным повышением срока понизит финансовую нагрузку, сделав ее посильной для плательщика;
• характеристики займа остаются без изменений. Это подразумевает оставление текущего срока с гарантированным снижением процента, что сократит размер регулярных выплат и переплаты.

В ряде организаций предусмотрена опция вспомогательного финансирования. К примеру, чтобы закрыть долговые обязательства в старом банке, клиенту потребуется 290 000 руб. Однако в новом месте заемщик оформит ссуду на 380 000, а 90 000 ему выдадут на руки.

Где можно оформить рефинансирование

Рассмотрим самые выгодные банковские предложения. Перед тем, как обратиться в какую-либо организацию, обязательно оцените все имеющиеся варианты и выберите оптимальный. Наиболее привлекательные условия предлагают:

• Райффайзенбанк. Рефинансирует долг размером до 2 000 000 руб. по ставке от 10,99%. Если речь идет о задолженности ниже 30 000 руб., собирать пакет документов не понадобится. Клиенту доступно перекрытие до 5 долговых обязательств.
• Открытие. Тут максимальный размер долга может составлять 5 000 000 руб. с минимальной ставкой при выборе страхования от 9,9%. Однако следует учитывать, что эти условия работают лишь первые 12 месяцев, а потом годовой процент вырастет до 10,9%.

Чтобы понять, в какую организацию обращаться, следует внимательно изучить условия финансовых программ. Но итоговую ставку можно будет выяснить лишь после рассмотрения поданной заявки. Перед обращением в банк советуем прочитать отзывы других клиентов, это поможет не ошибиться в выборе.

Перекредитование под залог недвижимости

При наличии недвижимого имущества в качестве залога можно сильно улучшить условия рефинансирования. Тогда ставка по займу снизится при сохранении свободы распоряжения недвижимостью (кроме продажи и дарения). Залог станет своеобразной страховкой для финансовой организации.

В такой ситуации перекредитование займет чуть больше времени, поскольку будет оформлено в качестве ипотечного займа . Также потребуется провести оценку недвижимости, заняться оформлением страховки и собрать пакет документов, гарантирующий юридическую чистоту сделки. При наличии залога перекредитование может быть выполнено на 70-80% стоимости недвижимого имущества.

Таким образом, мы выяснили, что собой представляет рефинансирование кредита и каковы преимущества данной услуги. Если вы хотите радикально улучшить условия по имеющимся долговым обязательствам, воспользуйтесь опцией перекредитования.